چه نهادی می‌تواند برای ما ایرانی‌ها،
واقعا یک حساب بانکی بین المللی در اروپا افتتاح کند؟
افتتاح حساب بانکی بین المللی در اروپا برای ایرانیان چندان ساده نیست. با این حال، شرکت‌های فراوانی ادعای توانایی افتتاح حساب برای هم‌وطنان در کشورهای اروپایی را دارند. در موارد اندکی هم، ظاهراً می‌توانند این کار را با روش‌های مختلف انجام دهند. چرا ظاهراً؟ توجه کنید که:
- اکثر این شرکت‌ها عملاً حسابی به نام شخص ایرانی باز نمی‌کنند.
- آنها تنها کارت‌هایی به شخص ارائه می‌دهند که معمولاً به حسابی شرکتی متصل است. (به نام یک شرکت ثالث)
- این کارت، در واقع یک کارت مجازی‌ست که گاهی با روش‌های مختلف نام اشخاص روی آن کارت‌ها حک می‌شود.
باز کردن حساب بانکی بین المللی؛
موسسه‌ای که «وکیل قانونی» شما باشد، راست می‌گوید
مؤسسه‌ی حقوقی آلمیدا، دیاش، و همکاران تنها شرکتی است که می‌تواند فرصت افتتاح حساب بانکی بین المللی را به ایرانیان ارائه دهد؛ آن هم بدون نیاز به حضور مشتری در کشور مقصد:
- در ایران نمایندگی رسمی دارد. (دفتر تهران)
- وکیل قانونی شماست. (واسطه نیست).
- با تنها کشوری که اجازه کار با ایران را دارد، در ارتباط مستقیم و رسمی‌ست. (پرتغال، که قوانین مالی‌اش متفاوت از سایر کشورهایی اروپایی‌ست.)
با ما همراه باشید تا در خلال پاسخ به برخی سؤالات متداول در این مورد، با خدمات ما هم بیشتر آشنا شوید.
١) آیا ایرانیان می‌توانند شخصاً با مسافرت به اروپا حساب بانکی بین المللی باز کنند؟
خیر. به دلیل تحریم‌های ایالات‌متحده، هیچ‌کدام از بانک‌های اروپایی برای ایرانیانی که به صورت توریستی در اروپا هستند حساب باز نمی‌کنند. (توجه داشته باشید، درباره‌ی اتحادیه‌ی اروپا صحبت می‌کنیم، نه کشورهایی که اروپایی‌اند اما در اتحادیه یا حوزه‌ی شنگن نیستند.)
شهروندان ایرانی تنها زمانی می‌توانند در اروپا حساب بانکی باز کنند که اقامت یا گذرنامه‌ی اروپایی داشته باشند. در این حالت هم البته، موارد بی‌شماری وجود دارد که حساب یا افتتاح نشده یا به‌سرعت بسته می‌شود.
٢) مؤسسه‌ی حقوقی آلمیدا، دیاش، و همکاران،
چگونه برای ایرانیان حساب بانکی بین المللی در اروپا افتتاح می‌کند؟
- ما نماینده‌ی رسمی مؤسسه‌ی حقوقی آلمیدا (ADA) در ایران هستیم.
- مؤسسه‌ی ما مراودات مالی و حقوقی بسیاری با بانک Millennium BCP دارد.
- این‌ها، امکان باز کردن حساب بانکی بینالمللی را، بدون محدودیت و کاملاً قانونی، برای ایرانیان فراهم کرده.
- حسابی که افتتاح می‌کنیم به نام و آدرس شما در ایران بوده و کارت‌ها نیز به نام خود شما خواهند بود.
- دلیل اصلی این قابلیت، رابطه‌ی بلندمدت ما با بانک و نیز عدم وجود سرمایه‌گذاری آمریکایی در این بانک است.
٣) آیا امکان بسته یا بلوکه شدن حساب بانکی بین المللی
به دلیل ایرانی بودن وجود دارد؟
امکان بلوکه شدن حساب به هیچ وجه وجود ندارد؛ چون:
- این امر کاملاً خلاف قوانین بانکی و مالی اتحادیه‌ی اروپاست. پس احتمال بسته شدن حساب هم نزدیک به صفر است.
- البته، بانک‌های بینالمللی، بدون توجه به ملیت صاحبان حساب‌ها، نسبت به پول‌شویی و دیگر موارد خلاف قانون حساس هستند. تنها به این دلایل امکان بسته شدن حساب وجود دارد. (در این صورت هم بانک به شما فرصتی معمولاً یک ماهه برای انتقال موجودی حساب می‌دهد.)
۴) اگر حساب به‌دلیل ایرانی بودنِ صاحب آن بسته شد،
چه اتفاقی برای موجودی حساب‌ها می‌افتد؟
پرتغال نسبت به کشورهایی مثل گرجستان، ارمنستان، امارات، یا ترکیه بسیار پیشرفته‌تر و قانون‌مدارتر است. بنابراین، طبق قانون، بانک به هیچ عنوان اجازه‌ی بلوکه کردن موجودی را ندارد. اگر به هر دلیلی حساب بسته شد، بانک مبلغ موجودی را به صورت چک بانکی به صاحب حساب یا وکیل قانونی وی تحویل می‌دهد.
مزایای داشتن حساب بانکی بین المللی
در مطالب گوناگونی که در سایت‌مان قرار داده‌ایم، از مزیت‌های افتتاح حساب بانکی بین المللی، نسبت به خرید کارت‌های اعتباری نوشته‌ایم. خلاصه‌ای از آنها:
۵) بانک پس از افتتاح حساب چه خدماتی ارائه می‌دهد؟
این یک حساب کامل بانکی‌ست و این ویژگی‌های پیش‌فرض را دارد:
- کارت‌های نقدی و اعتباری؛
- بانکداری الکترونیکی؛
- همراه‌بانک؛
و خلاصه هر چیزی که از یک حساب بانکی بین المللی ِ کامل انتظار دارید. به اضافه‌ی:
- ارز انتقال به تمام حسابهای بین المللی دنیا؛
- نبود هیچ محدودیتی برای موجودی، واریز، برداشت، یا انتقال وجه؛
- آی‌‌بن (IBAN) یا همان شماره‌ی حساب بین المللی؛
- اتصال بدون هیچ محدودیتی به شبکه‌ی SWIFT؛
- افتتاح حساب به نام شخص حقیقی؛
- دریافت مسترکارت و ویزا کارت به پشتوانه‌ی حساب؛
- دسترسی کامل به حساب، از طریق موبایل‌بانک پیشرفته؛
- کنترل حساب فقط توسط خود شخص.
تصور کنید که
وارد یکی از شعبات بانک ملت شده و حساب بانکی افتتاح می‌کنید. همان‌جا کارت عابربانک و رمزهای دسترسی به بانکداری اینترنتی را دریافت می‌کنید. این حساب دقیقاً همین شرایط را دارد با این تفاوت اصلی و مهم که: یک حساب بانکی با دسترسی بینالمللی است.
یک حساب بانکی، که به همهی دنیا وصل است.
۶) حساب بانکی بین المللی چه مدت اعتبار دارد؟
آیا حساب بانکی شما در بانک ملت تاریخ انقضاء دارد؟ خیر! حساب بانکی بین المللی تاریخ انقضاء ندارد اما کارت‌های نقدی و اعتباری تاریخ انقضاء دارند. (درست مانند تاریخ انقضای کارت‌های عابربانک ایرانی.) اعتبار کارت‌هایی که از Millennium BCP دریافت می‌کنید ۵ سال است و پس از انقضاء، کارت جدید برای‌تان صادر می‌شود.
٧) چگونه می‌توان حساب بانکی را شارژ کرد؟
- این اصطلاح «شارژ کردن حساب» به دلیل صدور کارت‌های مجازی در کشور باب شده است.
- دقت کنید: ما برای شما کارت صادر نمی‌کنیم که خودمان هم برای هر بار شارژ آن از شما کارمزد بگیریم. بانک برای شما کارت صادر می‌کند. آیا شما کارت عابربانک خود را شارژ می‌کنید؟ خیر!
- کارت شما متصل به حساب بانکی شماست و هرچقدر موجودی در حساب بانکی خود داشته باشید به همان میزان می‌توانید از کارت برداشت کنید.
باز کردن حساب بانکی بین المللی از ایران:
امکانی که مؤسسه‌ی آلمیدا فراهم می‌کند
شاید سقف آرزوی ما، داشتن کردیت کارت و پی پال بوده، به جای آنکه به داشتن حساب بانکی خارجی فکر کنیم. حساب بانکی خارجی که به اسم خودمان باشد و امن باشد و دائمی. اما وقتی مؤسسهای معتبر و خوشنام در عرصه‌ی حقوق بین‌الملل، وکیل‌مان باشد، داشتن حساب بانکی بین المللی شدنی‌ست.
با ادامه‌ی پاسخ‌های ما به پرسش‌های متداول درباره‌ی افتتاح حساب بانکی خارجی همراه باشید، تا ببینید چقدر ساده است که:
- از ایران برای خودمان حساب بانکی خارجی داشته باشیم.
- و خودمان حساب‌مان را کنترل کنیم.
- بدون آنکه لازم باشد از ایران خارج شویم.
٨) چگونه می‌توان به حساب بانکی بین المللی دسترسی داشت،
و واریز و برداشت انجام داد؟
همانگونه که به حسابهای خود در بانک‌های ایرانی دسترسی دارید. شما به راحتی می‌توانید از کارت بانکی خود برای خرید یا برداشت وجه استفاده کنید. با استفاده از دسترسی اینترنتی و اپلیکیشن بانک هم می‌توانید به راحتی میان حسابهای دیگر در تمام بانک‌های بینالمللی دنیا انتقال وجه، واریز و برداشت، انجام دهید. البته، نیاز به توضیح نیست که بانک‌های ایران به شبکه‌های بانکی بینالمللی متصل نیستند. بنابراین، برای انتقال وجه از ایران یا دریافت در ایران باید به صراف مراجعه کنید.
٩) آیا برای افتتاح حساب بانکی بین المللی،
نیاز به مسافرتِ متقاضی به پرتغال و حضور در بانک هست؟
خیر.
- پرتغال بسیار قانون‌مندتر از کشورهایی مثل گرجستان، ارمنستان، امارات، یا ترکیه است.
- این کشورها یا برای ایرانیان حساب بانکی بین المللی باز نمی‌کنند، یا حتماً باید خود شخص را به‌صورت حضوری ملاقات کنند. که تازه:
- پس از آن هم حساب و موجودی آن را به راحتی و بدون ترس از مشکلات قانونی بلوکه می‌کنند.
- ما تنها با یک وکالت‌نامه، برای شما کد اقتصادی در پرتغال دریافت و حساب بانکی بین المللی شما را افتتاح می‌کنیم.
- شما تنها باید گذرنامه و امضای خود را در سفارت پرتغال تأیید کنید.
- پس از آن، بانک برای امنیت حساب شما، تنها با خودتان در ارتباط خواهد بود.
١٠) دریافت کارت‌ها و کدهای دسترسی بانکداری الکترونیک،
وقتی خودمان صاحب حساب بانکی بین المللی باشیم، چه مدت طول می‌کشد؟
افتتاح حساب بانکی بین المللی بین ٢ تا ۴ هفته زمان می‌برد، دریافت کارت‌ها و کدها هم بین ١ تا ٢ هفته پس از افتتاح حساب. بانک برای صدور کارت‌ها و کدها مانند همهی بانک‌های ایرانی و بینالمللی دیگر کارمزدی از حساب برداشت می‌کند که حدود ٢٠ یورو خواهد بود. پس از آن، بانک درخواست صدور کارت را برای MasterCard یا Visa Card ارسال می‌کند. پس از دریافت کارت‌ها توسط بانک، آنها همراه با کدهای دسترسی آنلاین به آدرس شما در ایران پست می‌شوند.
۱۱) تفاوت افتتاح حساب بانکی بین المللی در پرتغال،
با دیگر کشورهای اروپایی چیست؟
برای پاسخ به این سؤال ابتدا باید ببینیم منظور از کشورها و بانک‌های اروپایی چیست.
- اگر اتحادیه‌ی اروپا را به عنوان نبض اقتصادی قاره در نظر بگیریم، آنگاه:
- کشورهایی مانند ارمنستان، گرجستان، و ترکیه، فقط از نظر جغرافیای بخشی از قاره‌ی اروپا هستند. (عضو اتحادیه‌ی اروپا نیستند.)
بنابراین، ارمنستان، ترکیه و گرجستان، به هیچ عنوان کشورهای مناسبی برای افتتاح حساب بانکی بین المللی نیستند. چرا که:
- به شدت تحت‌تأثیر ابرقدرتی مانند ایالات‌متحده قرار دارند.
- به‌راحتی و بدون هیچ منع قانونی، ممکن است حسابهای ایرانیان را بلوکه و موجودی آنها را فریز می‌کنند.
پرتغال تنها و بهترین گزینه،
برای افتتاح حساب بانکی بین المللی ایرانی‌هاست
اما پرتغال به عنوان کشوری عضو اتحادیه‌ی اروپا کاملاً شرایط متفاوتی دارد:
- پرتغال، تحت قوانین اتحادیه‌ی اروپا اداره می‌شود، نه ایالات‌متحده.
- بانک Millennium BCP پرتغال با دیگر بانک‌ها در کشورهای دیگر عضو اتحادیه‌ی اروپا، تفاوت کوچکی دارد.
- تفاوت این بانک با سایر بانک‌های اتحادیه‌ی اروچا در این مسئله‌ی ساده است که: دیگر بانک‌ها برای ایرانیان، حساب باز نمی‌کنند! همین.
امکانات حساب بانکی بین المللی برای ایرانی ها
یکی از نگرانی‌های ما ایرانی‌ها، این است که آیا تابعیت ایرانی‌مان، باعث اختلال در دریافت خدمات بانکی بینالمللی خواهد شد. اگر برای بازکردن حساب بانکی بین المللی از راه درست اقدام کنید، خیر.
به این پاسخ‌ها نگاه کنید.
۱۲) آیا هنگام انتقال پول به حساب یا برداشت از آن،
امکان بروز مشکلی به دلیل ملیت و آدرس ایرانی صاحب حساب وجود دارد؟
خیر. شما حتی برای انتقال وجه از ایالات‌متحده به حساب خود نیز به مشکلی برنخواهید خورد چون با دریافت کد اقتصادی پرتغال برای شما، توسط وکلای ما در مؤسسه‌ی حقوقی آلمیدا، دیاش، و همکاران، در حقیقت بانک به شما به عنوان یک فرد دارای هویت حقوقی پرتغالی نگاه می‌کند و شماره‌ی حساب بانکی بین المللی شما، تنها راه شناسایی شما توسط بانک‌های دیگر خواهد بود.
۱۳) آیا حساب بانکی بین المللی ما دارای IBAN و SWIFT خواهد بود؟
- کد IBAN در واقع شماره‌ی حساب بانکی بین المللی شماست.
- شما وقتی در بانک‌های ایرانی حساب باز می‌کنید یک شماره‌ی حساب معمولاً ۱۰ رقمی دریافت می‌کنید.
- برای انتقال‌های پایا و ساتنا نیاز به شماره‌ی حساب شبا دارید که ۲۴ رقمی‌ست.
- این شماره تنها میان بانک‌های ایرانی معتبر است.
- با افتتاح حساب در Millennium BCP، شما یک Account Number (شماره‌ی حساب) ۱۱ رقمی و یک IBAN (شماره‌ی حساب بینالمللی) ۲۳ رقمی دریافت می‌کنید.
- که این آخری با PT شروع می‌شود و شماره‌ی بینالمللی حساب شما، برای انتقال بین بانک‌های تمامی کشورهای جهان غیر از ایران خواهد بود.
- برای اینکه این شماره‌ی حساب بانکی بین المللی، قابلیت برداشت و دریافت بین بانک‌های جهان را دارا باشد، بانک شما باید به شبکه‌ی بینالمللی متصل باشد.
- این اتصال توسط کد «جامعه‌ی جهانی ارتباطات مالی بین بانکی (سوئیفت)» تعریف می‌شود که کد سوئیفت بانک میلنیوم بی‌سی‌پی (BCOMPTPL) است.
مثل تمام مردمان
حتی کمی خوشحال‌تر
دیدید؟ می‌شود در حصار تحریم‌ها بود، اما مانند باقی مردمان جهان، کار و تجارت کرد. این چند مورد را هم بخوانید. پرتغالی‌ها برای خارجی‌هایی که در بانک‌هاشان حساب بانکی باز می‌کنند، احترام ویژه‌ای قائل‌اَند.
۱۴) آیا با افتتاح حساب بانکی بین المللی در پرتغال،
برای ما مالیات لحاظ می‌شود؟
خیر.
- قانون مالیاتی پرتغال تنها روی افرادی اعمال می‌شود که در پرتغال اقامت داشته یا در آن کشور درآمد دارند.
- شما با افتتاح حساب بانکی بین المللی در پرتغال، مالیاتی پرداخت نمی‌کنید.
- تنها به‌صورت ماهیانه کارمزد ناچیزی در حد 5-4 یورو از حساب شما کسر می‌شود که مانند تمامی بانک‌های دنیا، کارمزد نگهداری سپرده‌های شماست. (غیر از ایران که سیستم بانکداری آن با تمام دنیا متفاوت است.)
۱۵) کارمزدهای انتقال وجه بین حساب‌ها به چه میزان است؟
کارمزدهای انتقال با توجه به مقاصد حساب‌ها متفاوت است؛ اما به طور کلی بیشتر از 5-4 یورو نخواهد بود.
